Uma hipoteca de 30 anos ou 40 anos é a escolha certa para você?
A idéia de pagar uma hipoteca residencial é de 30? anos soam como uma eternidade? Como cerca de 40 anos? À medida que as condições econômicas se estreitam e as pessoas buscam maneiras de obter hipotecas com pagamentos mensais mais baixos, a hipoteca de 40 anos começa a ganhar aceitação. Existem alguns fatores que você precisa considerar ao decidir entre uma hipoteca de 30 e 40 anos.
Vantagens hipotecárias de 40 anos
De acordo com o MSN Money, a principal vantagem dos anos 40 versus os 30 hipoteca de ano é que eles permitem que você faça pagamentos mensais mais baixos sem assumir o risco associado a uma hipoteca de taxa ajustável (ARM). Tal como acontece com a hipoteca de 30 anos de taxa fixa tradicional, você terá o conforto de saber que seus pagamentos permanecerão os mesmos durante a vida do empréstimo. Você poderia usar as economias em pagamentos de hipoteca para outros tipos de investimentos como fundos mútuos ou seu plano de aposentadoria 401 (k) no trabalho
Desvantagens de hipoteca de 40 anos
Embora seus pagamentos mensais sejam menores com os 40 anos hipoteca, a diferença pode não ser tão significativa. Se você financia US $ 200.000 com juros de 5,75%, pagará apenas cerca de US $ 100 a menos por mês com o produto de 40 anos, em vez dos 30 anos. Também tenha em mente que a hipoteca de 40 anos normalmente inclui uma taxa de juros ligeiramente mais alta devido ao longo prazo de empréstimo.
Crescimento de capital mais lento
Se você está preocupado em construir capital rapidamente, então uma hipoteca de 40 anos provavelmente não é para você. Seus primeiros pagamentos de hipoteca vão principalmente para o interesse em vez de pagar o principal. Quanto mais longo for o prazo do empréstimo, mais tempo levará para começar a pagar o principal, e mais lentamente seu patrimônio aumentará. Menos equidade significa que pode ser mais difícil passar para uma casa maior e mais cara. Você também terá menos para usar se quiser emprestar contra seu patrimônio em algum momento.
O 40/30 Hybrid
Há algumas opções disponíveis que podem tornar uma hipoteca de 40 anos um pouco mais palatável tornando o prazo do empréstimo um pouco mais curto. Uma alternativa é o empréstimo "40-due-in 30". Nos primeiros 10 anos, seu pagamento é baseado em uma hipoteca de 40 anos. Após 10 anos, o empréstimo muda para um instrumento de 20 anos com a mesma taxa de juros. Se você puder lidar com o aumento do pagamento, esse método permitirá que você possua sua casa em 30 anos, em vez de 40, e você poderá acabar pagando menos juros.
