A retirada do 401 (k) vai para a linha 16 da sua declaração fiscal federal.
Preparar-se para a aposentadoria é algo que a maioria das pessoas faz em algum momento. Se o seu empregador oferece um plano de aposentadoria, geralmente vale a pena participar. Isto é particularmente verdadeiro se o seu empregador corresponder a um certo valor de suas contribuições. O plano de aposentadoria deve estar em conformidade com os requisitos de retenção e planejamento do Internal Revenue Service.
identificação
Para que um plano de aposentadoria seja qualificado, o documento do plano deve cumprir as diretrizes do Internal Revenue Code e seguir as provisões do plano. Os empregadores do setor privado normalmente oferecem aos funcionários duas opções 401 (k): tradicional e Roth. O primeiro é calculado em uma base antes de impostos, enquanto o último é feito em uma base depois de impostos. Os planos 403 (b) são semelhantes aos planos 401 (k), mas são oferecidos por escolas públicas e organizações específicas isentas de impostos.
Impostos
O IRS cobra imposto de renda federal, imposto de seguridade social e imposto de Medicare. Você não paga imposto de renda federal em um 401 tradicional (k) no momento da retenção. No entanto, a retenção de impostos do Medicare e da Previdência Social se aplica. Quando você retira seu dinheiro do plano, o imposto de renda federal é deduzido porque você não pagou o imposto quando fez sua contribuição. Com Roth 401 (k), você paga imposto de renda federal, imposto de seguridade social e imposto de Medicare quando faz sua contribuição. Quando você tira seu dinheiro do plano, você não paga nenhum desses impostos sobre suas contribuições porque você já os pagou.
Efeito Pretax
Retenção de impostos antecipados dá a você um lucro líquido maior a cada dia de pagamento do que a retenção após impostos. Isso ocorre porque suas contribuições são retiradas de seus contracheques antes que o imposto de renda federal seja retido. Digamos que você ganhe $ 600 semanalmente e que sua contribuição semanal 401 (k) de $ 50 seja sua única dedução antes dos impostos. Apenas $ 550 do seu pagamento está sujeito a retenção de imposto de renda federal. Se você não tiver a dedução, todo o $ 600 estará sujeito a retenção na fonte. No entanto, em ambas as situações, as taxas do Medicare e do Seguro Social se aplicam ao $ 600.
Impacto pós-imposto
Se você tiver um Roth 401 (k), seu cálculo é feito após a dedução do imposto, o que significa que sua contribuição é feita após a retenção dos impostos. Este processo não lhe dá mais salário, porque não diminui seus salários tributáveis.
Considerações
Se um tradicional ou Roth 401 (k) é melhor para você depende da sua situação. Se você não quiser se preocupar em pagar impostos sobre suas contribuições quando sair do plano, um Roth 401 (k) seria o ideal. Se a sua situação financeira é apertada e requer mais dinheiro a cada dia de pagamento, um tradicional 401 (k) pode ser a sua melhor aposta. Observe que as contribuições correspondentes de seu empregador são tributadas como dólares antes dos impostos mesmo se você tiver um Roth 401 (k). Especificamente, a correspondência é colocada em uma conta separada com imposto diferido. Quando você sai do plano, as contribuições correspondentes estão sujeitas a tributação.
